サラリーマンも確定申告しよう！

確定申告はお早めに

毎年2月になると、確定申告のCMやポスターでこのフレーズを見かけることが多くなると思います。

サラリーマンは年末調整によって確定申告と同様の処理を会社にやってもらってますので、通常はご自身での確定申告は不要です。ただし、サラリーマンでも住宅ローン控除を受ける場合や副業収入がある場合はご自身で確定申告が必要です。どんな場合に確定申告が必要なのかは国税庁のページに記載されています。

そして国税庁の情報以外で、サラリーマンでも確定申告したほうが良い場合があります。それは、

勤務先がブラック企業で年末調整の還付金を横領される可能性があるサラリーマン

私のことなんですけどね。私は2014年の年末調整還付金を未だに会社から受取っていません。そのため、2015年は年末調整をしないように会社に要求しました。

年末調整しない場合は「年調未済」と摘要欄に記載された源泉徴収表が発行されます。その源泉徴収表で確定申告すれば、勤務先会社を通さず税務署から直接個人の口座に還付金が振り込まれます。通常の年末調整だと還付金相当額が一時勤め先の預かり金となり、その際に横領される可能性がありますので、確定申告で直接還付してもらうほうが確実に還付金を受取れます。還付金額をごまかされる心配もありません。

確定申告というと、難しい・手間がかかるといったイメージを持たれている方も多いかもしれません。しかし、サラリーマンが年末調整用の書類を記入するよりも、確定申告のほうが簡単です。確定申告用の書類は国税庁のWebページの確定申告書等作成コーナーで非常に簡単に作成することができます。

サラリーマンが自身で確定申告することのデメリットは、年末調整で還付金を受取るよりも入金が遅くなる、確定申告用の書類を送るための郵送費用(数百円程度)がかかる、会社から何らかの疑いを掛けられる、などです。

ですから、通常の健全な会社にお勤めなら年末調整のほうが良いです。あくまで、私のような悪質なブラック企業にお勤めの方の横領被害の防衛策として、ご自身での確定申告をおすすめします。

今月も給与遅配

今日25日は給料日なんですが、またもや給与遅配です。

経営者は月末の入金が無いと支払えないと開き直って、遅配の謝罪どころか連絡すらしてきません。

給料が支払われないのに仕事はメッチャ忙しいです。は～ぁ、もう疲れたよ、パトラッシュ。

でも、私は天使が迎えに来てくれるような良くできた人間ではないので、なんとかこの世で天国を味わってみたいです。

とりあえず、副業を頑張ります！

株式会社バリューゴルフ のIPO抽選結果は？

はずれました・・・

そしてSBI証券のIPOチャレンジポイントをGetしました。

ポイントじゃなくて、当選が欲しいんだよーーーーっ！

私の運の悪さを何とかしないと当選できる気がしない・・

有給休暇の消化が義務化される！？

2016年の4月から年5日の有給休暇の消化が義務付けられる予定だそうです。

詳細は厚生労働省のページにありますが、該当箇所を引用したものが以下です。

使用者は、年次有給休暇の日数が十日以上の労働者に対し、年次有給休暇のうち五日については、年次有給休暇の付与後、一年以内の期間に時季を定めることにより与えなければならないものとすること。 ただし、労働者の時季指定又は計画的付与制度により年次有給休暇を与えた場合は当該与えた日数分については、使用者は時季を定めることにより与えることを要しないものとすること。

労働者の立場から言えば、本当に実質の休暇が増えれば良いことだと思います。

しかし会社側は有給消化が義務化されれば年末年始や夏季の休暇を無くして、代わりに有給を使って休ませるようにすれば良いと考えるかもしれません。土曜が休みの会社なら土曜休みを廃止して有給を消化させる可能性もあります。お上は数字上の有給取得率が上がれば、この法律改正が成功したと言い張るのではないでしょうか。

ブラックな会社に勤めている私からすると、有給消化義務化で恩恵を受けるのは優良企業従業員や公務員だけじゃないかなと心配しています。実質の有給休暇が増えない底辺労働者が有給の増えた公務員を納税して支える、なんてことになったら腹立たしいです。こんどの法改正で公務員が対象になってるのかは記述が見つけられなかったのですが・・

法律が良い方向に改正されても、かいくぐったり無視するのがブラック企業の常なので、法改正と同時に抜け道を塞ぐ施策も行って欲しいなぁ

零細リーマンの専業主婦嫁がPS4欲しいと言ってるんだが・・・

私の嫁はゲームが趣味です。

ある日、嫁がPS3でドラゴンズドグマオンラインをプレーしながら言うには、

「そろそろPS4が欲しいわね～。PS3でドグマしてると処理速度が遅くて、みんなから出遅れるのよ。」

処理速度って・・それって単に回線遅くてタイムラグが発生しているだけじゃないのか？

そうツッコもうとするより速く嫁が喋りだす。

「3月にはPS4でダークソウル3が出るのよ。デモンズからずっとプレーしてるし、ダクソ3もやらないわけには行かないでしょ！」

いやいや、別にやらんでも良いでしょ。だれも強制してないし。

「今月は節約するからPS4買って～♪」

今月はって・・今月と言わず年中節約して欲しいんだが・・、それに金があったら住宅ローンの繰り上げ返済したいし・・・

嫁の話を心の中でツッコみながら聞いていた私は、先月ラッキーなことがあったのを思い出しました。

私は副業でAndroidアプリの開発をやってるんですが、Amazonのアプリストアにアプリを出品するとAmazonギフト券がもらえるキャンペーンがあって、ギフト券につられてアプリを出品しました。そして先月ギフトコードが記入されているメールが届いていました。

ありがとうAmazonさん！ギフト券にもうちょっと足せばPS4買えるやん＼（＾o＾）／

そういう訳で、私はAmazonでPS4を買うことにしました。嫁には誕生日プレゼントの前渡しということにしてます。

嫁は一応感謝の言葉を述べつつ、「来月はダークソウル3が発売だから、それも買ってね♥」

と、間髪を入れずに次の要求を口にする・・・

サラリーマン家庭の家計の管理は誰がやるの？

皆さんは、夫婦どちらが家計の管理をされていますか？

奥さんが管理されている場合が多いかもしれませんが、うちの場合は旦那の私がやってます。

うちの嫁はお金の使い方が男前というか値札を見ずに買い物するような、宵越しのカネは持たないぜ！っというタイプなので、必然的にお金の管理は私に丸投げ状態になってます。

今、私の勤め先は給与遅配連発の自転車操業状態なんですが、嫁には会社の状態は黙ってます。家計の管理を私がやってるので、多少給与の振込みが遅れても気づかれてはいないです。

遅配のこととか話しにくいんですよね・・心配かけるだけだし・・・

世の旦那様方は、お金の管理を自分でしたら小遣い使い放題じゃん！とお思いかもしれませんが、私は性格的にケチで無駄遣いできないタイプで趣味もお金がかからないし昼ごはんは愛妻弁当なんで、小遣いはほぼ0に近いです。

小遣いは嫁のほうがいっぱい使ってます。嫁が今ほしいものはPS4だそうです。

株式会社バリューゴルフ のIPO

バリューゴルフのIPO、どうなんでしょう？

ゴルフやらないので全然分からないけど、バリューゴルフって何の会社だろ？ゴルフ人口って減ってるイメージだし、高騰は期待できない銘柄なのかなと思って調べてみると、この会社はどうやらゴルフ場の予約サービスなんかを提供しているみたいです。

事業内容や会社の業績は良さげな感じで、大株主のロックアップ90日間、東証マザーズの小型案件、・・う～ん、これは良いんじゃない！

でも当選枚数少ないんで私の運の無さでは当たらないんだろうなぁ

まあ可能性は少なくても申し込みしないことには可能性が0になってしまうので、とりあえず全力申し込みします。

SBI証券のIPOチャレンジポイント100ptを全て投入するんで、今度こそお願いしますよSBI証券さん！

バリューゴルフのブックビルディング期間とかぶるのが、中本パックス株式会社。

事業内容は印刷とかコーティングとか、ここ数年の業績は横ばい気味、大株主のロックアップ90日間、・・・会社は悪く無さそうなんだけど、不人気の東証2部に上場で地味な業種なんで地合い次第かなぁ。

最近の地合いはよく分からんので、私は不参加の予定です。

株式会社はてなのIPO抽選結果は？

はずれました・・・

やっぱりなぁ～。人気あるIPOだろうし。

それにしてもSBI証券さん、一度くらいIPO当選させてくれないかなぁ。今回の落選でIPOチャレンジポイントがちょうど100ポイントたまったよ・・。 今年はどれだけポイントたまるんだろう。

はずれたものは仕方が無い。次のIPOに期待します！

サラリーマンはこの先生きのこる為に副業しよう！

昔は右肩上がりでサラリーマンの給与が上がっていったらしいです。うらやまし～いっ！

今はそんな時代じゃないです。給料上がらないのに物価は上がる、いつ失業するか分からない、そんな方も多いと思います。私はここ数年で減給に給与遅配に給与未払いと散々な目にあってきました。

勤めている会社の給料だけじゃ安心できません。サラリーマンも複数の収入があった方が良いです。

というわけで、私がやってる副業は以下の2つです。

• 投資
• アプリ開発

まあ今のところ利益はスズメの涙なんですが・・

アルバイトとかすると確実にお金が入ってくるんですが、時間の拘束や体力的なしんどさがあるので、今のところ上記２つの副業だけです。

投資についてはリスクの高いことはしません。投資資金は非常用の蓄えでもあるので、なるべく換金しやすいものと考えてます。そんなわけで私がやってる/やってない投資は以下の通りです。

	○	定期預金
		リターンは低いけど安全安心！銀行が潰れても預金保険制度で1000万円まで保証されます。これは投資と呼べるのかは分かりませんが。
	○	社債
		会社が潰れたらお金が帰ってこないかもしれないけど、めったに潰れないでしょう。潰れなければ元本が減ることは無いしリターンもまあまあ。
	○	現物株式
		銘柄によりますが配当と株主優待がもらえます。株を複数持っていると優待が色々送られてきて嬉しいです。株価が下がることもありますが・・。私は中長期投資でインカム重視です！
	×	国債
		金利低すぎ・・。まあ安全なんでしょうけど。
	×	投資信託
		投資のプロがお金を運用してくれます。でもプロに運用の手数料を払わなくてはなりません。元本が下がったとしても。手数料は払っても良いけど成功報酬にしてくれないかなぁ。
	×	信用取引
		手持ち資金の3倍までの取引ができます。現物に比べると利益も損失も大きくなります。損失がマイナスになることもあります。私は今は信用取引はやってないんですが、ちょっとやってみたいんですよ。空売りができるんで。空売りで利益が出せそうな事件ってたまに起きるんですよね。
	×	FX
		FXも手持ち資金の25倍までの取引ができます。海外の業者なら500倍もの取引ができる場合もあります。ロスカットが効かなくて膨大な借金を背負った人の話もよく聞きますが・・。為替相場は24時間動いているので、私なら気になって眠れなくなりそうです。
	×	パチンコとか競馬
		趣味でやるならぜんぜんOKだと思います。でも確実に利益を出そうとするとマジメにやらないと無理そうです。時間もかかるでしょうし。ギャンブル依存症の人の話を聞くと怖くてパチンコ行けません！

アプリ開発については私の本業がプログラマーなので、個人でもアプリを開発して儲かったら良いなぁっと思って始めました。Androidのアプリをいくつか公開してます。

アプリ開発は元手がかからないので良いですね。もしヒットすれば儲かるかもしれないという夢も見られますし。でも今のところは大きなヒットは無しです・・・

最近のアプリは会社が事業としてやってる金がかかったものが多くて、個人で開発したアプリはたとえ出来が良くても目立たなくて埋もれてしまう場合が多いです。アプリのテレビCMまでやってる会社もありますしねぇ。

なにか効果的な個人開発アプリの宣伝方法が無いかなぁ・・・

住宅ローンの繰上げ返済しました

小額ですが住宅ローンの繰上げ返済をしました。ローン期間が3ヶ月短縮です。

私は三井住友銀行で住宅ローンを組んでいるんですが、ネットで手続きすると繰り上げ返済手数料が無料で返済額の制限も無しです。もちろん窓口に出向く必要はありません。繰り上げ返済しやすいっていうのが、この銀行のローンを組んだ理由の一つです。

住宅ローンを繰上げ返済すると三井住友の場合は後日「ローンご明細書」が郵送されてきます。ローンご明細書には毎月の返済額と融資残高がズラズラと記入されています。繰り上げ返済で3ヶ月短縮になったので、ローンご明細書に記入されている最後の支払い月が3ヶ月前倒しになっているのが確認できます。

ネットで繰り上げ返済の手続きした後に書面のローンご明細書がもらえるのは安心感があります。しかし、このご明細書を見ると十数ページにわたってビッシリ毎月返済額が記入されていて、まだまだ完済には遠いなぁと思い知らされます。

逆に考えると、完済までまだまだ時間がかかるってことは、私の人生もまだまだ残ってるっと前向きに考えることもできます。

でも本音は何らかの臨時収入でローンを若いうちに返したいなぁと思ってます。私が死んだら団信でローンがチャラだけど、それはイヤだなぁ～

株式会社はてなのIPO

私はSBI証券の口座を持ってます。

昨年はIPO(新規公開株式)を購入しようと何度も申し込んだんですが、全く当選しませんでした。SBI証券では当選しなかった場合にIPOポイントをもらえます。次回の申し込みにポイントを使うと、当選しやすくなるそうです。当選したこと無いんで、ホントに当選しやすくなるのか実感できてませんが・・

今年こそ当選して大儲けしたいなと思っていたら、今年一発目にいきなり高騰の可能性が高い会社が上場します。

上場するのは、株式会社はてな

知名度の高い会社だし、大株主のロックアップがかかってるし、怪しいベンチャーも見当たらないし、IPOスケジュール的にも資金が集中しそうだし、購入できれば間違いなく儲かるでしょう！私は全力申し込みします。

当たったら住宅ローンの繰上げ返済するぞ！

しかし人気ありそうだし、今回も当たらないんだろうな～ぁ

IPOに当選するには複数の証券会社の口座を持ってると良いんですが、口座作るのが面倒で今のところSBI証券の口座しか持ってません。投資資金もそんなに無いし・・

繰り上げ返済するとき注意することは？

皆様は繰り上げ返済されてますか？

私はお金に余裕があるときは毎月少しずつ繰り上げ返済してます。

繰り上げ返済するときに考慮すべきことは、

1. 最低金額
   ローン会社によって異なります。繰り上げ返済金額が１円からの場合もあれば、最低100万円必要な場合もあります。
2. 手数料
   ローン会社によって異なります。無料の場合もあれば、１万円ほど必要だったりする場合もあります。
3. 手続き方法
   ローン会社によって異なります。インターネットで手続きできる場合もあれば、窓口まで出向いて書類の提出が必要な場合もあります。
   
4. 期間短縮型か返済額軽減型か
   ローン期間を短くできるのが期間短縮型、毎月の返済額を少なくできるのが返済額軽減型です。
5. 住宅ローン減税の還付額との比較
   どちらを重視すべきか分かりにくいので、ローンを組んでいる銀行などでシミュレーションしてみましょう。
6. 住宅ローン減税の期間
   住宅ローン減税を受けられる期間は10年です。繰り上げ返済でローン期間が10年未満になると住宅ローン減税も10年未満になります。

上記1,2,3はローン会社に依存する条件です。もしこれからローンを組まれる方は金利以外に1,2,3のような条件も考慮してローン会社を決めましょう。
すでにローンを組んでいる方は1,2,3の条件内で有利な繰上げ返済をしましょう。手数料が高かったり手続き方法が面倒な場合は、繰り上げ返済の回数を少なくするために１度に多くの額を返済しましょう。最低金額・手数料・手続き方法の負荷が小さい場合は、小さい額でもなるべく早く繰り上げ返済しましょう。

4の期間短縮と返済額軽減については、私のおススメは期間短縮型です。返済額軽減型は結構な額を繰り上げ返済しても毎月返済額が思ったほど小さくなりません。期間短縮型は小額でもローン期間が数ヶ月・数年単位で減ってゆき効果が実感しやすいです。

5,6の住宅ローン減税の兼ね合いは正確にお得な方法は各々のローンの条件でシミュレーションしないと分かりにくいです。ただし、基本的な考え方は簡単です。繰り上げ返済は今もってるお金を手放して将来のお金の負担を減らすためのものです。住宅ローン減税はすぐに還付金を受取れます。お金が必要なのは今なのか将来なのか、これが分かればどちらを重視すればよいか分かると思います。

もし、近い将来にお金が必要でそのお金を貯金で賄えないなら、繰上げ返済せずに近い将来の出費に備えましょう。繰り上げ返済は使う予定の無いお金で行うのが原則だと思います。

私は住宅ローンを組む前は貯金が趣味で、毎月増えてゆく貯蓄額をみてニヤニヤしてました。今は繰り上げ返済してローン期間や総支払額が減ってゆくのを見てニヤニヤしてます(^ ^;

マイナス金利になるとどうなるの？

日銀がマイナス金利政策を導入する、と発表されました。

マイナス金利といっても、我々一般人が銀行にお金を預けると利子を支払わなくてはいけない、ということは無いです。(預金金利は低くなると思いますが。)マイナス金利が適用されるのは、日銀が金融機関からお金を預かった場合です。

アベノミクスで金融緩和が行われて、世の中に出回るお金がどんどん増えるはずでした。世の中に出回るお金を増やすには、民間銀行が持ってる国債を日銀が買い取る、という方法がとられました。民間銀行が国債を売ったお金を民間の会社に貸せば、世の中に出回るお金が増えるというわけです。

ところが、思ったほど銀行から民間の会社にお金が貸し出されなかったのです。銀行は会社にお金を貸さずに日銀に預けて利息を得てました。民間会社が不景気で活力が無くてお金を借りてくれなかったり、民間会社にお金を貸すのは貸し倒れのリスクがあったりで、日銀にお金を預けるしかお金の使い道が無かったからでしょう。

そこで、日銀にお金を預けた場合にマイナス金利が適用される政策がとられることになりました。日銀にお金を預けると損するわけです。そうすると、民間銀行は日銀にお金を預けるのを止めて、民間会社への貸付を増やすはず、というのがマイナス金利の狙いです。


狙い通りなら、世の中のお金が増えて景気が良くなってインフレになって庶民の給料も増えて、・・・という感じです。住宅ローン金利は下がるでしょうね。でも私は固定金利で借りちゃったよ・・変動にしておけばよかったかなぁ。

しかし狙い通りに景気が良くなるんでしょうかねぇ。アベノミクスで株価は上がって大企業の業績は良くなったのかもしれないけど、そんな流れに取り残された零細企業勤務の私個人的には全く景気は良くなってません。むしろ円安の影響の物価上昇で景気は悪くなってます。

結局、全ての人が恩恵を受けるような景気回復ってのは無理なのかもしれませんねぇ。日本もどんどん貧富の格差が拡大するでしょう・・・